العملات الرقمية هي المفتاح لإ revitalizing البنوك المجتمعية – وتوحيد كلا الحزبين | رأي

كعمود فقري للاقتصادات المحلية عبر الولايات المتحدة، يكمن مستقبل البنوك المجتمعية في حليف غير متوقع: سياسة العملات الرقمية.

في المناطق الريفية والتي تفتقر إلى الخدمات، تواجه المؤسسات المالية المحلية ضغوطًا كبيرة للحفاظ على تنافسيتها مع تطور البنية التحتية التكنولوجية والمالية من حولها بسرعة. ومع تزايد استخدام تقنية البلوكشين، تتاح الفرصة للبنوك المجتمعية لتجديد نفسها. من خلال إنشاء بنية تحتية تعتمد على البلوكشين وتبني عملات مستقرة من النوع “النقد الرقمي”، يمكنها تحسين كيفية مشاركة الأشخاص في النظام المالي مع تعزيز النمو المحلي الذي يتجاوز احتكارات البنوك.

في أوقات الانقسامات السياسية العميقة، لم تعد سياسة العملات الرقمية نقطة خلاف وإنما جسر بين الأطراف – والبنوك المجتمعية هي القاسم المشترك. يجمع الطرفان معاً برؤية مشتركة لتقوية الاقتصاد المحلي من خلال تمكين البنوك المجتمعية للتطوير الابتكارات داخل النظام المالي. من خلال توفير هذه الفرصة، ستتواجد البنوك المجتمعية في طليعة تحديث الأدوات المالية للجميع، بغض النظر عن وضعهم الاقتصادي – بينما يسمح هذا بالتوافق السياسي ويبرز البلوكشين والعملات الرقمية.

البنوك المجتمعية مدعومة بتقنية البلوكشين

داخل اقتصاداتها، توفر البنوك المجتمعية للشركات الصغيرة والأفراد الوصول إلى خدمات حيوية مخصصة تناسب احتياجاتهم – الاحتياجات التي تتجاهلها غالبًا المؤسسات المالية الكبرى لتفادي التكاليف والمخاطر. على الرغم من التأثير الإيجابي الكبير الذي يحدثونه للأفراد واقتصادنا، تواجه هذه المؤسسات ضغوطًا متزايدة من البنوك الكبرى وتقدم التكنولوجيا المتطورة. دون دعم من القادة السياسيين، تواجه البنوك المجتمعية خطر عدم الفعالية.

بينما تواصل هذه المؤسسات النضال، هناك طوق نجاة متاح من خلال تقنية البلوكشين، التي تقدم أدوات تعزز الكفاءة، والقدرة على التوسع، والوصول – وهي ضرورية لبقائها في العصر الرقمي.

لقد جعلت القوانين المتواجدة منذ الأزمة المالية من تكلفة تشغيل أي بنك، بغض النظر عن حجمه، عبئاً ثقيلاً على المؤسسات الصغيرة. لكن البلوكشين، بصفة عامة، والنقد الرقمي، بصفة خاصة، يمتلكان القدرة على جعل بنية السجل الأساسية للبنوك أكثر كفاءة – وأقل تكلفة لتشغيل البنوك المجتمعية. سيساعد هذا المصرفيين المجتمعيين على تركيز مواردهم على علاقات المجتمع المحلي، وفهم عملائهم المحليين وأعمالهم، وتحديد من يمكن الوثوق به للحصول على قروض صغيرة ستساهم في تطوير الاقتصاد المحلي.

أظهر دورة الانتخابات الأمريكية الأخيرة أن العملات الرقمية أصبحت أولوية رئيسية لصناع السياسات. بغض النظر عن انتماءاتهم الحزبية، يدرك المشرعون تمامًا قدرة البلوكشين على تمكين البنوك المجتمعية. يوضح هذا مدى أهمية تبني هذه المؤسسات المالية الصغيرة لتقنية البلوكشين. لن تبقى هذه المؤسسات تنافسية ومستقلة فحسب، بل ستقلل من اعتمادها على المؤسسات المالية الكبرى بينما تعزز في الوقت نفسه النظام المالي الأمريكي بشكل أوسع.

إرشاد البنوك المجتمعية نحو الأصول الرقمية

بدون دعم استباقي لتبني العملات الرقمية في البنوك المجتمعية، هناك خطر متزايد من المركزية المالية، حيث تهيمن البنوك الكبرى على فوائد البلوكشين – مما يترك المؤسسات الصغيرة أكثر تهميشًا. من خلال تنفيذ حلول البلوكشين، يمكن للبنوك المجتمعية الحفاظ على الاستقلال المالي المحلي، وحمايتها من تركز القوة الاقتصادية وضمان وصول أكثر عدالة للابتكار.

حالياً، يتم استبعاد البنوك المجتمعية إلى حد كبير من سوق التحويلات، مما يترك سكان المدن الصغيرة مع خدمات تحويل أموال ذات تكلفة أعلى كخيارهم الوحيد. ووفقًا للبنك الدولي، فإن متوسط تكلفة إرسال التحويلات عالمياً هو 6.4%، أي أكثر من ضعف الهدف الخاص بالتنمية المستدامة البالغ 3%. مع العملات المستقرة المنظمة وخطوط البلوكشين، يمكن للبنوك المجتمعية تقديم بدائل فعالة وميسورة التكلفة، مما يقلل من التكاليف للمستخدمين بينما يجذب عملاء جدد – وهو مكسب شامل للشمول المالي والبنوك المجتمعية.

لا يمر ذلك دون تحديات. عند إدخال الأصول الرقمية إلى البنوك المجتمعية، أدى عدم اليقين التنظيمي حول تصنيف الأصول الرقمية مثل العملات الرقمية إلى تردد من قبل البنوك المجتمعية في تبني العملات الرقمية والأدوات. ليكون من الممكن للبنوك المجتمعية أن تتماشى، من الضروري وجود أنظمة تنظيمية واضحة – إلى جانب التعاون – من قادة الصناعة وصانعي السياسات. سوف يساعد هذا في توفير أساس آمن لاعتماد البلوكشين في البنك وعلى مستوى المستهلك.

ضمان تمكين البنوك المجتمعية من احتضان البلوكشين لا يتعلق فقط بحماية الاقتصاديات المحلية – بل يتعلق بخلق إطار لنظام مالي أكثر شمولاً ومرونة. للسماح للبنوك المجتمعية بالاستفادة من الإمكانيات الكاملة لتقنية البلوكشين، يجب معالجة هذه العقبات التنظيمية واستبدالها بحلول عملية وقابلة للتحقيق.

مستقبل البنوك المجتمعية

بينما يجادل البعض بأنه حتى مع الحلول والأدوات المناسبة، لا تزال البنوك المجتمعية تفتقر إلى الموارد اللازمة لتبني كل من البلوكشين والعملات الرقمية. ومع ذلك، كان هناك تحرك من المنظمين المصرفيين في الولايات لإنشاء مواثيق جديدة ستجعل من الأسهل على المجتمعات الوصول إلى هذه التقنيات.

على سبيل المثال، أظهر قانون الابتكار المالي في نبراسكا (NFIA) لعام 2021 الإمكانيات لربط الأصول الرقمية بالبنوك التقليدية. من خلال السماح بتكوين مؤسسات إيداع الأصول الرقمية (DADIs) – سواء كانت مواثيق مستقلة أو من بنوك نيبراسكا المعروفة بالتأمين من FDIC – يظهر التشريع ببطء دعمه لتقنية البلوكشين لكي تتكامل في المؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك المجتمعية.

مع زيادة الاهتمام بالعملات الرقمية، كذلك يتزايد دورها في ضمان تطور البنوك المجتمعية مع التكنولوجيا. من خلال تمكين البنوك المجتمعية بهذه الأدوات اللامركزية، لن نشهد فقط تحولًا تكنولوجيًا إلى اليمين، بل تحولًا اقتصاديًا وسياسيًا يمكن أن يوحد الأمريكيين من خلال الشمول المالي والتمكين. بينما كانت قضية حزبية في الماضي، نحن مستعدون لبدء صفحة جديدة للعملات الرقمية، بدءاً من المستوى المحلي.

بول نويتر

بول نويتر هو مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Telcoin، وهي شركة تقنية مالية مدعومة بتقنية البلوكشين في طريقها لتأسيس ما سيكون أول مؤسسة إيداع الأصول الرقمية مرخصة من قبل إدارة المصارف والتمويل في نبراسكا بموجب قانون الابتكار المالي في نبراسكا. قبل Telcoin، كان رائد أعمال في مجالات الأمن السيبراني وإدارة الاحتيال في الاتصالات، بما في ذلك كونه مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Mobius Wireless Solutions، التي قدمت حلول تأمين الإيرادات وإدارة الاحتيال لمشغلي الشبكات المحمولة على مستوى العالم. وقد أسس بول أيضًا سابقًا قسم تطوير التطبيقات على الإنترنت في شركة إرنست ويونغ تكنولوجيز.